风险管理部工作总结

银行风险管理部工作总结系列。

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银行风险管理部工作总结(篇1)

银行风险管理部工作总结

为全面了解银行的风险管理情况，切实提高本行的风险水平，增强识别，计量，监测和控制风险的能力，为本行施行全面风险管理夯实基础，银行成立以来，我部门主要做了一下工作，现将风险管理部近段工作做一个简要的总结：

一、建章立制，搭建架构

首先，根据照银监部门的监管要求，结合XX银行发展的需要，我部门通过学习借鉴、摸索，现已草拟不良贷款管理、责任追究、内部控制、风险管理等方面等十六项基本制度，正在进一步完善，部分文件正在审阅下发中。其次，全行已经初步明确了各级的风险管理架构和职责，并且在本行成立之初就设置了风险管理部，专司从事风险管理工作，现有人员3人。

二、摸清家底，夯实基础

银行成立之后，我部门在领导的安排下，通过一系列的自查、检查对我行的资产质量和资产管理情况进行了深入的检查，为以后各项工作的顺利开展夯实了基础，为领导的决策提供了依据。一是重视基础工作，造具清册。对全行到、逾期贷款及新增不良贷款、大额贷款、不良资产及抵贷资产进行了摸底造册，将表内外不良贷款台帐整合，明细造册。二加强检查监督，摸清底子。根据省联社文件要求部署完成了胜诉未执行涉政不良贷款清收工作和信贷违规十条的自查工作；组织开展全行信贷风险排查，对全行新放贷款、不良贷款、抵质押、保证担保情况、假冒名贷款、贷款新规及支付落实情况、关联贷款进行了全面风险排查；完成省联社风险管理工作专项督查的准备工作；下发抵押品清理的通知。三是创新动态管理，风险提示。每月初对各支行到逾期贷款和新增不良贷款进行风险提示，并督促管理和清收工作。

三、当好助手，筹备改革

为了本行改革的顺利进行，我部门承接了改革的很多基础性工作，主要是招牌喷绘布、网点铜牌，屋顶发光字的制作安装，现已基本完工。

下一步，我部门将从以下几个方面开展工作：

一、进一步完善部门制度，下发不良贷款责任追究、风险经理等方面的文件，以便有章可循。

二、加强对不良贷款的管理。一是不良贷款台帐管理系统数据规范到各支行统一上报，加强管理。二是将全行不良贷款建立台帐，明确包收责任人和管理责任人，制定清收计划。三是借抵押品清理的机会，督促各支行澄清不良贷款抵押品情况，特别是表内不良和股金购买不良贷款的抵押品，要求建立台帐、制定处置计划，加大处置力度。同时对已经出现和可能出现风险的隐性不良贷款的抵押品要及早处置或采取保全措施，防范风险。四是各支行要对每月到逾期贷款及新增不良贷款书面说明情况，分析形成原因，落实处置措施。

三、加强与各职能部门之间的联动，通过全面的业务检查发现风险，对风险进行提示，促进各项业务的健康发展。 四、组织开展风险管理知识培训，提高全员风险意识，为建立全面风险管理长效机制打下良好基础。

五、建议

账务与资料分离，不良贷款管理与催收较为混乱现象进行统一规范。建议总行召集财务、信贷、风险管理等相关部门就因网点整合造成不良贷款

银行风险管理部工作总结(篇2)

xx年是银行风险管理工作全面提升阶段的开局之年，风险管理部年初制定xx管理改革的总体思路，提出以“巩固、精细、转变”为原则，以“提高xx处理能力、强化xx风险管控”作为工作重点，丰富xx管理手段，突出业务集中处理，强化内控管理，提高服务水平，保障xx监控工作效能，防范xx业务风险，努力加强分行xx管理工作的转变，向特色、主动、多维和辅导转变。

xx年，风险管理部将继续发挥保障、服务、风险管控职能，打好“组合拳”，努力推进全行xx业务健康有序发展，为xx管理工作全面提升继续努力。

现将xx年的工作总结和xx年工作计划汇报如下：

xx年工作总结

一、人员合理配置，确保营业机构业务正常运行

xx主管是营业机构业务xx的现场组织者，是重要业务的授权和审批者，是xx风险的事中控制者，种种职责都说明xx主管在营业机构的重要性，所以做好xx主管理的尤为重要。xx年风险管理部制定了xx主管轮岗位方案，保障xx队伍的优化、廉洁、高效，保证业务xx人员全面掌握核算和管理要求；二是建立xx主管轮休制，避免休假高峰期轧堆休假，保障营业机构业务的正常开展，保证xx主管的正常休假，同时透过机动xx主管的轮替，作为xx主管的履职检阅，发现和整改xx主管好的方法和错误的做法，达到全行统一标准；三是做好营业机构xx主管的补充和配备工作，协助xx主管做好支行的各项xx业务正常开展。

二、业务培训到位，确保各项业务操作合规

新业务产生后，业务发展的好坏，其中首要的就是培训到不到位，所以培训工作很重要，风险管理部认真梳理以往的培训方式，总结培训的效果，年初重新制定“xx业务培训方案”，采取集中培训（每周xx主管和专职人员培训），分层次转培训（由xx主管转培训受派机构的xx人员），集中考核（由风险管理部组织考试）的方式，以期达到各层级xx人员不断提高专业素质和业务技能，确保具备履行本岗位职责的能力，以促进全体xx人员服务水平持续提高。

三、业务集中上收，确保业务顺畅高效便捷，促进网点转型

从3月份开始，总行和分行陆续上收了跨行支付业务、行内结算业务、个人开户及签约业务、支票影像提出、提入业务、自助设备加清钞业务、贷款发放业务、票据审验业务、账户录入业务、加密代发工资等9大项25种业务。为支行减负、为xx人员减压，把风险集中化，把业务流程化，把管理扁平化，让柜面员工有机会、有时间充分的发挥其“一句话”的职能。

截止目前已初步形成“网点全面受理、后台集中处理”的业务xx格局，逐步实现业务集约运行、风险集中控制和xx效率提升。从而提高我行业务xx效率，加强操作风险事中防控，促进网点由交易处理型向营销服务型转变。

业务集中上收，为支行减员13人，为对公人员减压50%，为对公人员转移风险50%。

四、创新风险管控方式，提升营业机构风险防范水平

为全面提升分行xx管理工作水平，有效控制基层行操作风险，围绕xx工作服务基层、提升员工专业素质，风险管理部努力创新，通过编制“xx业务风险月刊”、“xx业务风险季刊”，通过下发“风险警示书”，通过与风险薄弱机构和人员约见谈话、通过委派xx业务监督人员到风险薄弱网点监督指导、通过召开全行xx业务操作风险案防大会等方式，给营业机构负责人和xx主管提供参考，更加方便、直观、有针对性的使支行xx工作有的放矢，使xx人员增强风险防范意识，保护自己，保护他人，保护全行不受风险损失。为全行风险管控文化。

四、科技与业务结合，构建快捷模式，努力实现业务

业务的开办结合科技的力量可以使办理业务的速度和准确率倍增，风险管理部与信息科技部密切合作开发了“分行业务集中处理综合填单系统”，“知识库”，“问题库”、“数据报表系统”，小小的系统程序给支行和员工提供了数据参考和业务查询，管理人员通过数据分析，填单平台即提升了客户的满意度，提高了业务核算质量，还减少了xx人员的工作量，体现了科技与业务的完美结合。

xx年工作计划

风险管理部xx的工作，要更多的体现服务职能（为客户做了什么、为前台部门做了什么，为全行做了什么），体现培训职能（创新培训方式），体现监督指导职能（加大联动模式）。

以精细管理提升制度执行力，以创新模式提升风险管控力、以沟通交流提升工作战斗力，以文化引领提升团队凝聚力。

一、整合资源优化配置

按照总行风险管理部的指导意见，结合xx的实际，对内设团队的相关职能进一步细分，将原有五大中心重新设置为集中作业中心（清算中心和出纳中心）、xx风险控制中心和xx质量管理中心，并分别指定相应的团队负责人员履行相关管理职责。建立一套精干的xx管理体系及科学的xx管理模式，达到“流程顺畅、风险可控”的工作目标，提高分行xx管理能力，有效发挥xx管理的支持保障作用。

二、建章立制，提升业务执行力和团队凝聚力

编制分行风险管理部管理手册，通过阐述风险管理部部门文化和警训，明确风险管理部部门定位和职责，建立风险管理部部门架构、轮岗机制和考核机制等八方面的要求，科学规范的建立一支高效的xx团队，提高组织机构整体运作和执行能力，更好的为前台经营部门和客户服务。

根据学什么补什么的要求，各部门及各岗位要将涉及本中心和本岗位的制度办法专夹保管，并严格执行。

三、打好组合拳优化创新模式提升风险管理水平

（一）培训+考核，提高员工业务知识水平，规范员工操作行为。一是改变对管理人员（中心主管和xx主管）的培训模式，加入管理元素，提升主管管理水平；二是改变内容，用图片代替文字，用图表代替数字，使枯燥的内容变得直观易懂，提高员工的业务认知度。

（二）监督检查+跟踪规范，促使营业机构各项业务统一，员工操作驱于规范。

改变检查模式，加大后续问题整改和跟踪检查的力度，做到现场告知、原因分析、持续跟踪、落实整改一条龙的检查方式。

改善监督方式，事后监督岗做好账务监督的同时，开展每周一个业务种类，讨论业务操作、凭证摆放等，逐步将全行业务统一、规范。

（三）风险刊物+数据分析，努力提高营业机构和xx人员风险防范意识和能力。为机构的业务发展、组织规划、人员调配、机具配置以及其他管理行为起到参考并在xx业务等方面起到一定的指导作用。

（五）科技+业务，省时省力，改善客户及员工业务办理时效。加大与科技部门的合作，深入网点一线，用风险管理部和科技部融合的视角，挖掘潜在的业务优化和便捷方式的开发，旨在进一步提高客户服务能力和业务风险环节的防范。

四、专项活动，严控风险重点

一季度开展各条线部门问题的对照梳理，由各业务主管对照问题汇总，查找本中心或委派行存在的问题并加以整改；二季度“人人挖遗漏，处处防风险”的百条风险建议活动，组织所有xx人员座谈操作中制度未覆盖的风险，组织评选“慧眼奖”，涌现有一些有价值的防风险建议。三季度xx主管案例大会演，对实际工作中发生的具体案例进行生动形象的剖析，以点促面，进一步加强“合规文化”建设，切实强化员工工作责任意识、制度执行意识和内控主动意识；四季度举办业务主管座谈会，对全年风险性业务差错进行逐一分析讨论。

银行风险管理部工作总结(篇3)

一、银行的来历

银行一词，源于意大利Banca，其原意是长凳、椅子，是最早的市场上货币兑换商的营业用具。英语转化为Bank，意为存钱的柜子。在我国，之所以有“银行”之称，则与我国经济发展的历史相关。

在我国历史上，白银一直是主要的货币材料之一。“银”往往代表的就是货币，而“行”则是对大商业机构的称谓。把办理与银钱有关的大金融机构称为银行，最早见于太平天国洪仁玕所著的《资政新篇》。

起源

一般认为最早的银行是意大利1407年在威尼斯成立的银行。其后，荷兰在阿姆斯特丹、德国在汉堡、英国在伦敦也相继设立了银行。18世纪末至19世纪初，银行得到了普遍发展。

在17世纪，一些平民通过经商致富，成了有钱的商人。他们为了安全，都把钱存放在国王的金库里。这里要注意，那个时候还没有纸币，所谓存钱就是指存放黄金。

因为那时实行“自由铸币”(Free coinage)制度，任何人都可以把金块拿到铸币厂里，铸造成金币，所以铸币厂允许顾客存放黄金。但是很不幸，这些商人没意识到，铸币厂是属于国王的，如果国王想动用铸币厂里的黄金，根本无法阻止。

查理一世1638年，英国的国王是查理一世(Charles I)，他同苏格兰贵族爆发了战争，为了筹措军费，他就征用了铸币厂里平民的黄金，贷款给国王。后来1649年，他被克伦威尔砍了头，这就是著名的英国资产阶级革命，详细情况可以参照《英国史笔记(四)》。

虽然，被征用的黄金最终都还给了原来的主人，但是商人们感到，铸币厂不再安全了。于是，他们把钱存到了金匠(Goldsmith)那里。金匠就为存钱的人开立了凭证，以后拿着这张凭证，就可以取出黄金。

很快地，商人们就发现了，需要用钱的时候，根本不需要取出黄金，只要把黄金凭证交给对方就可以了。

再后来，金匠恍然大悟，原来自己开立的凭证，居然具有货币的效力!他们抵抗不了诱惑，就开始开立“假凭证”。但是神奇的是，只要所有客户不是同一天来取黄金，“假凭证”就等同于“真凭证”。这就是现代银行中“准备金制度”的起源，也是“货币创造”机制的起源。银行体系可以将信用货币的数量放大，实物货币就做不到这一点。

二、银行风险管理部员工年终总结(精选10篇)

银行风险管理部工作总结(篇4)

银行风险管理部年度工作总结

结论

我是__银行__支行的员工。 .

在这半年多的工作中，我得到了领导和前辈多方面的关心和关爱，在工作中也得到了无微不至的指导，帮助我快速获得了邮政。

风险管理部是负责分行全面风险管理政策实施、监测、评价和控制的综合管理部门，是负责日常风险管理和内部控制的部门.本人所任综合统计岗位主要负责全行信贷资产风险状况及风险分类的统计、分析和管理工作；负责银行信用数据的动态管理和分析。

在实际工作中，我主要完成以下几个方面：录入和核对授信人工台账，动态控制、分析和管理实际授信业务明细，以利于授信交易及时准确。获取各类信用统计数据；维护和管理__分行运行的旧信用系统，对各部门录入的数据和报表进行统计和分析；提供__分行各类信贷资产的数据和明细，完成五级分类的四级分类统计工作和分析工作；每月向银行领导、会计财务部、公司部、个人财务部提供行业经营情况的详细数据；月度、季度、年度、独立或与办公室、会计、财务等部门合作。部门对外提供各类信用数据报告。另外，我行新设信息安全官一职，我是风险管理部的信息安全官，负责本部门计算机网络信息安全的维护工作。

进入__银行半年多以来，在领导和前辈的关心和关爱下，我以谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识，掌握操作技能，并适应工作岗位。完成领导交办的工作和其他任务。我是理科本科生的应届毕业生。我踏上了工作岗位，接触到了一份全新的银行工作。我面临着新的挑战。这个过程不仅是专业的换位，也是思维和学习方法的换位。在综合统计岗位上，领导和前辈的关心和指导让我意识到，只有态度严谨、方法正确、积极沟通、认真思考，才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业，对我来说是全新的，给我提供了全新的学习机会，让我在__优秀的成长环境中培养，每天学习，掌握新的知识，努力去了解银行和金融业的操作规则，并将所学的点点滴滴应用到实际工作中。

正是因为有了以上认识，这六个月来我努力向前辈学习业务知识，严谨认真地完成了本职工作的统计工作，做到了及时、准确并全面反思__支行授信业务。认真完成信息安全员工作，做好信息安全日常维护工作，建立安全员日志。我努力养成良好的工作习惯和工作方法。我最近的工作让我越来越意识到良好的工作习惯是可以互操作的，尤其是在工作组织方面。保持。

风险管理部综合统计岗位是一个需要责任心和耐心的岗位。经过半年多的学习和实践，我坚信自己能胜任本职，有所建树；在以后的工作中，我也会继续努力，成为更好的__成员。

银行风险管理部工作总结(篇5)

2011年风险管理部案件防控工作总结报告

今年以来，我部根据《××银行案件防控长效机制实施办法》、《××银行2011年案件防控工作方案》等文件精神，结合部门及条线工作重点，对授信业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究，认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节，完善制度建设，加强全流程管理，持续开展员工教育、培训，继续深入开展案件风险排查，建立和完善案件防控的长效机制，防范授信业务案件与合规风险。现将相关工作开展情况报告如下：

一、案件防控工作组织推进情况

（一）明确案防重点，制定年度工作计划及整改规划 我部在年初对全年的授信风险管理条线案件防控工作进行了专题部署，在对2010年度案件防控工作进行总结的基础上，拟定了2011年风管条线案件防控工作思路与计划，严格落实案件防控各项工作内容，始终将案件防控工作贯穿于授信业务的日常管理和风险排查工作之中。同时，为建立整改长效机制，加强和完善案件防控工作，我部还制定了2011年风管条线案件防控整改规划，进一步明确并细化了全年案件防控工作的推进重点和主要实施内容。

（二）建立责任体系，明确责任目标

我部已形成由总经理领导，总经理室其他班子成员分别负责对口的二级部室、科室，各科经理负责本科员工，一级抓一级、一级盯一级的全员案件防控工作责任体系。我部负责人已于2010年底签订《××银行案件防控目标责任书（2011年度）》。2011年我部以确保不发生百万元以上大案、要案、力争杜绝百万元以下案件为案件防控责任目标，加强组织领导，落实内部责任追究机制。 （三）定期实施案防日常工作检查，开展相关知识学习与培训

我部认真贯彻案防办公室工作要求，按季对员工案防知识学习培训情况、新《银行业金融机构从业人员职业操守指引》“防范操作风险三十禁”、案件处置管理暂行办法等学习情况等若干日常工作内容开展检查，检查结果均已报送案件防控办公室。

另外，为增强部门案防知识学习的主动性，我部还制定了案件防控知识学习与培训计划，对学习与培训的内容、安排、组织方式、学习重点、实施要求等进行了明确。在具体落实上，部门根据计划安排，结合案防重点，每季下发学习通知至全体员工，要求有针对性地加强案防知识学习，以便更好地开展案防工作。

（四）确定案防重点关注名单，加大对被关注单位的指导和检查力度

我部按照《××银行2011年案件防控工作方案》的要求建立重点单位关注机制。根据日常工作实践，结合各项信贷检查情况，对授信业务经营与管理合规性相对薄弱、整改情况相对欠佳的经营单位，建立了《重点关注名单》，梳理了重点关注风险点，以便加大对被关注单位的指导和检查力度。相关名单已按季报送案件防控办公室。

（五）加强制度建设，规范业务操作，提高案件防控水平

2011年以来，我部继续以“三个办法、一个指引”贯彻落实为重点，以案件防控为目标，加强制度建设，进一步完善全流程管理。

1、结合贷款新规，完善我行制度，加强流程管控 一是对2010版作业规范在执行中遇到的问题、监管部门及我行历次检查和调研中发现的问题进行了针对性的修订和完善，陆续下发《××银行个人贷款业务作业规范（2011版）》、《××银行固定资产贷款作业规范（2011版）》、《××银行流动资金贷款作业规范（2011版）》。2011版作业规范增加了支付管理环节及支付管理岗职责，对部分业务环节的流程及职责进行优化及补充。修订后的三项作业规范进一步强化了贷款全流程管理，规范了各岗位业务操作，从制度及流程管控层面强化了案件风险防控。

二是针对上海银监局对我行“三个办法、一个指引”贯彻落实情况的检查意见，下发了《关于坚决贯彻落实“三个办法、一个指引”相关要求的通知》，提出严格落实整改、进一步夯实信贷管理工作、深入推进“三个办法、一个指引”贯彻执行的工作要求。

三是结合银监局监管意见，下发了《关于我行部分经营单位贷款新规违规问题的通报》，要求各分支行对照银监的现场检查意见，进一步加强落实整改与自查自纠；高度重视贷款新规，营造贷款合规文化；进一步改进和完善贷款基础管理要求；统一问责标准，加强内部问责。

四是下发《关于严格执行贷款新规，加快落实“三项工作”的通知》，要求各单位要严格执行“三个办法、一个指引”，尽职开展贷款三查，严格调查、审核、跟踪贷款用途及流向，防范信贷资金被挪用。同时，通知并要求强化贷后管理，加强资金流向的跟踪检查，防范贷款资金挪用。在开展贷后现场检查及日常走访时，要进行实地账务比对，核实企业检查用款是否与贷款合同约定用途一致；及时搜集能够证明信贷资金用途的有关凭据，确保贷款资金实际流向与合同约定贷款用途相符。发现挪用的要采取限期收回等措施予以整改。

五是下发《关于贯彻落实近阶段监管要求的通知》，在加强房地产信贷风险防控的要求中，明确提出要高度警惕商业地产风险，加强对商业用房抵押贷款、个人消费贷款等非住房类贷款的监测，加大对假合同、假按揭等违规行为和转按揭、加按揭等不审慎做法的打击力度。此外，还要求通过加强贷款支付与资金流向管理，严格防范信贷资金被挪用于发放网络贷款、民间借贷，并要求强化内部员工约束，防范其利用工作便利直接或间接参与融资性担保公司的违法违规活动。

2、加强操作风险管控，落实有效措施

一是为推进和加强我行操作风险管理，制定下发《××银行操作风险字典库（2011版）》，明确操作风险分类标准，在业务流程分析的基础上，对全行操作风险因子、操作风险事件、操作风险损失、操作风险点进行定义，识别和分类，构成操作风险识别和分类的字典式工具库。

二是为进一步规范个人征信业务操作，确保合规征信，制定并下发《××银行个人信用报告查询作业规范（2011版）， 按贷前、贷后、异议及信用卡特约商户实名查询等对征信业务进行规范。同时，向分支行重申“先授权，后查询”，严格遵循个人征信查询授权程序；“专人登记，定期核对”，做实个人征信台账的管理要求。

三是为规范我行票据业务的操作管理，下发《关于转发中国银行业票据业务规范的通知》，严格票据业务申请人资信状况及业务贸易背景真实性审核；要求分支行严格把好票据查询关，查询查复时做到“有疑必查，有查必复，复必即时，复必详尽”；及时完成商业汇票管理系统登记等。11月，根据银监会对多地票据案件情况通报，又进一步下发《关于关注票据业务风险加强票据业务管理的通知》，要求各经营单位完善风险内控，进一步提高票据业务操作中的风险与合规意识，严格按制度操作。要把好票据真实性查验审核关，防范假票风险的发生，在关注票据真伪和信用风险的同时，不得忽视其中蕴含的合规风险以及由于保证金来源不明、无效或权利障碍票据而产生的其他多种风险，对承兑业务采用保证金或定期存单质押担保的，须严查资金来源的合法性；严防无真实贸易背景，利用虚假资料开票、贴现，以及循环开票套取资金、套利；严控资金流向，防止贴现资金流入股市、期市、高利贷等领域。

四是下发《关于转发中国银行上海市分行违规与持无效贷款卡企业发生信贷业务情况通报的通知》，要求在贷前调查和最终放款前查询贷款卡状态，严禁与持无效贷款卡的客户发生信贷业务。严格执行《××银行企业信用信息基础数据库管理暂行办法》中关于贷款卡查询的规定，同时要求各经营单位针对存量信贷业务中是否存在给无效贷款卡客户办理业务的情况进行自查，如有发现要立即整改。

3、加强风险防范，推进案防长效机制建设

下发《关于转发进一步推进改革发展加强风险防范的通知》，在转发银监文件的同时，重点提出要推进案件防控长效机制建设，包括：加强合规内控建设；深入推进案件防控工作，严格落实案件防控目标责任制，认真执行《××银行2011年案件防控工作方案》，努力实现全年案件防控目标。

（六）结合外部案例及我行实际，及时发布案件风险提示

一是在2011年全行案件防控工作会议上通报了齐鲁银行伪造金融票证案，提示与会的各经营单位吸取该案件的教训，高度重视内控与案防工作，加强信贷流程精细化管理，重视操作风险管理，提高对低风险业务风险管理的重视程度并加强该类业务的风险排查。

二是以温州银行骗贷案为戒，下发了《风险提示》，要求各经营单位重视该案所暴露出的内控管理风险，梳理排查信贷管理中的薄弱环节，堵住漏洞，扎实防范信贷案件风险。同时提出四项管理要求：一是加强贷前调查，把好准入关；二是加强放款审核，确保抵押登记有效性；三是加强贷后监控，强化支付及贷后管理；四是加强人员管理，及时排查员工异常行为。

三是为加强票据承兑与贴现业务管理，防范案件风险，下发了《关于转发银行承兑汇票业务案件风险提示的通知》，要求各单位高度重视票据业务中的风险隐患，切实防范信用风险和操作风险；规范办理票据承兑、贴现、票据质押等业务操作流程。同时明确对票据业务中的违法违规行为，将按照《××银行员工违反规章制度处理规定（2011版）》等文件严肃查处；对涉嫌犯罪的，将移送司法部门处理。

四是为防范我行商业地产信贷风险，下发了《关于转发商业地产信贷风险提示的通知》，重申商业地产信贷风险管控要求：一是严格商业用房开发贷款风险管理；二是严格商业用房购房贷款风险管理；三是合理确定贷款期限和还款方式。

五是下发《关于转发钢贸企业授信风险提示的通知》，要求各经营单位迅速排查钢贸企业授信贸易真实性和贷款用途的合规性，重点关注信贷资金是否被虚假贸易套贷，挪用于投资、民间借贷等领域；同时要求严控操作性风险，落实内部风险管控措施；加强押品管理，严格执行放款核库的规范性要求，落实库存管理中账账、账实核对，以及每月至少一次巡库的要求，确保我行押品的真实对应，防止重复抵押的情况发生。

（七）“深化内控和案防制度执行年”活动落实推进 根据《关于印发的通知》要求，推进落实风险管理条线“深化内控和案防制度执行年”活动。结合相关工作重点，组织开展信贷领域大额贷款全覆盖风险排查和内控制度执行力检查（信贷基础管理检查），实施主动管理，提高内控执行力，强化对信贷业务风险、案件风险的防控。

（八）制定并下发《××银行信贷管理计分卡实施办法（试行）》

为进一步贯彻落实“三个办法、一个指引”，健全信贷管理机制，丰富管理手段，加强信贷业务全流程过程管理，增强信贷从业人员责任意识和制度执行力，我部制定了《××银行信贷管理计分卡实施办法（试行）》（以下简称《办法》），并于2011年11月1日在全行范围内下发。《办法》明确了计分项目与标准、认定、流程、分档处罚等管理要求，内容涵盖信贷业务“九环节”流程，适用对象包括信贷业务营销及管理和信贷业务评审审批、风险管理及资产保全等相关岗位的信贷从业人员。为促进制度的贯彻执行，我部牵头就办法开展了四个批次的系列培训宣传工作。培训对象涵盖所有经营单位、总行相关部室的积分管理对象、有关管理和操作人员。

二、开展案防教育、培训、员工异常行为排查等情况 （一）持续推进员工培训与教育

今年以来我部主要围绕基础管理、业务操作等案防重点环节，进行了15次专项培训，具体如下：

1、开展案防知识学习

我部认真贯彻案防办公室《关于进一步加强案件防控日常工作检查的通知》要求，制定了部门2011年度案件防控知识学习与培训计划，要求全体员工以科室为单位，对内网案防专栏、《合规简报》、银监领导案防工作讲话、案件处置管理暂行办法、重大突出实践报告办法等内容开展深入学习。其中，两次组织部门全体员工召开案防学习大会，培训内容包括《银行业金融机构案件防控知识问答》、《××银行案件防控警示教育读本》、新《银行业金融机构从业人员职业操守指引》、“××银行业机构防范操作风险三十禁”、内控“六个环节”和“四个禁止、一个公开”等。

2、组织专项业务培训

一是部内选派员工积极参加银监会等组织的反洗钱法规与实务、操作风险管理、信用卡业务监督管理等专项业务培训。

二是召集各经营单位风险管理部（组）负责人、分支行相关人员开展了信贷检查工作专题培训，组织学习了信贷检查工作的组织、程序、方法、要求及信贷基础管理年检查重点等，为提高分支行人员检查工作能力夯实了基础。

三是组织了新任风险管理干部专项培训及考试，进一步规范分支行风险管理干部管理，强化其履职能力和履职责任。各经营单位2010年至2011年新任风险分管行长、风险管理部（组）负责人共23人参加了包括风险管理政策与制度、对私信贷风险管理、授信审批、信贷风险监控等内容的专项培训，并进行了闭卷考试。

四是为确保《××银行信贷管理计分卡实施办法（试行）》得以顺利实施，组织开展相关培训，培训对象涉及总行相关部门、分支行信贷业务营销及风险管理各岗位人员。

五是为进一步规范个人征信系统查询操作，确保合规征信，组织分支行相关人员开展个人征信系统查询使用业务培训。

六是部内积极组织开展行业研究。组织阶段性行业研究交流和授信审批案例分析，部分分支行贷审人员同时受邀参与。

七是不定期为各分支行贷审岗等风险管理关键岗位提供由部内授信审批专业人员带教的在岗实习培训。

3、统一组织员工观看《××银行业案件防控警示教育片》 4、开展防火安全教育

部门及时对全体员工进行了防火安全教育，通过ppt等形式向全体员工传授火灾中自救要点和灭火器使用方法等，并认真组织全体员工参加安全保卫部的统一安排的消防演练。

（二）加强员工异常行为排查

我部根据《××银行员工行为失范预警排查暂行办法》，每月认真落实员工异常行为排查，由部门一把手负责，二级部负责人协同，工作落实到各科室，发动群众积极参与，实行齐抓共管。截至目前，排查未发现我部员工存在异常行为。

（三）加强关键岗位人员管理

我部关键岗位为风险管理部系统管理员，目前在岗员工1人，并于11月份实行了轮岗交流。

三、组织开展各类案件风险排查情况

2011年以来，我部先后组织开展了辖内2010年以来各项信贷检查发现问题整改情况的排查、大额存单质押贷款业务及大额存单相关的承兑汇票业务的风险排查、委托贷款全面风险排查、差别化住房信贷政策执行情况排查、抵质押物真实性排查、风险管理条线支付结算相关自查、票据业务合规性风险排查、信贷领域大额贷款全覆盖风险排查、负债业务等部分业务风险排查、土地抵押贷款风险排查、个贷不良排查、信贷基础管理专题大检查、对公信贷业务风险大排查等多项专项检查，同时将案件风险排查贯穿于“信贷基础管理年”检查工作之中。

（一）2010年以来各项信贷检查发现问题整改情况的排查

2011年1月初全行根据案件防控办公室《关于进一步做好案件防控工作的通知》有关要求，对2010年票据业务贸易背景真实性交叉大检查、基础管理检查、落实“有保有压”宏观政策后续检查、《固定资产贷款管理暂行办法》执行情况交叉检查、信贷资金违规流入股市检查、贷款分类偏离度检查、信贷档案管理检查、“三个办法一个指引”执行情况检查等各项检查中发现问题的整改情况的全面自查。

（二）大额存单质押贷款业务及大额存单相关的承兑汇票业务的风险排查

2011年1月中旬全行根据案件防控办公室《关于中国银监会提示内控风险及部署开展内控检查工作的紧急通知》有关要求，开展的对截至2010年12月末有授信余额的大额存单质押贷款业务及大额存单相关的承兑汇票业务的全面风险排查。在各经营单位自查的同时，我部对6家经营单位进行了现场抽查。

（三）委托贷款全面风险排查

2011年2月我部在全行范围内开展对截至2011年1月末有余额的对公、对私委托贷款的全面风险排查。在各经营单位自查的同时，我部对4家经营单位进行了现场抽查。

（四）差别化住房信贷政策执行情况排查

2011年4 月初为进一步贯彻落实差别化住房信贷政策，我部组织各经营单位开展对2011年1月27日至3月31日期间受理并发放的个人住房贷款差别化住房信贷政策执行情况自查。

（五）抵质押物真实性排查

2011年5月中旬在全行范围内开展对截至2011年4月末有授信余额的所有对公表内外授信业务的抵质押物真实性进行全面排查。

（六）风险管理条线支付结算相关自查

2011年5月我部配合会计结算部开展支付结算制度执行情况自查，各经营单位对2010年1月1日起票据业务支付结算执行情况进行了自查。

（七）票据业务合规性风险排查 011年6月末根据上海银监局《关于切实加强票据业务合规性管理和开展自查工作的通知》的要求，我部会同总行会计结算部、金融市场部、公司金融部，对各条线组织开展票据业务合规性自查。

（八）信贷领域大额贷款全覆盖风险排查

在年初排查的基础上，组织全行开展信贷领域大额贷款（单户5000万元及以上）梳理和全覆盖风险排查。排查范围为2011年6月底有余额的，特别是2009年以来新发放的对公正常类和关注类大额贷款。

（九）负债业务等部分业务风险排查

针对银监的专题提示，由我部牵头在全行范围内开展对负债、票据、债券结算代理、委托贷款、理财和收费等部分业务的风险排查。排查采取总行制定方案、各经营单位自查、总行相关主管部门抽查的方式进行。排查业务截至时点为2011年8月16日。

（十）土地抵押贷款风险排查

为规范土地抵押贷款管理，防范风险，我部组织开展相关检查。要求各经营单位严格按照有关法律法规、监管和行内规章制度要求，以土地抵押物的合法性、合规性、真实性为重点，对土地抵押贷款是否存在虚假登记、虚假供地、违规办理土地用途变更登记、将未取得合法土地使用权的土地进行抵押等问题逐笔进行梳理和风险排查。

（十一）个贷不良排查

在我部提出有关风险管控工作措施的同时，要求各单位对照包括关联贷款风险增加、借款人还款意愿淡薄、借款人还款来源为经营收入的，受近年来宏观经济紧缩影响，资金压力增大等在内的三大风险特征及相关管控工作要点开展的风险排查。

（十二）内控制度执行力检查（信贷基础管理检查） 2011年2月，我部下发了《××银行2011年风险管理“信贷基础管理年”工作指导意见》，要求各经营单位按季度开展滚动自查，对照全行工作重点和本单位问题清单，明确本单位全年检查重点，制定内部具体检查方案，实施检查，落实整改。总行根据问题清单组织实施“点对点”飞行检查，将案件风险排查工作贯穿于信贷检查之中。截止目前，总行已完成了13家经营单位的现场检查。

（十三）信贷基础管理专题大检查

本次检查采取总行组织分支行信贷业务骨干、审计部等人员组建检查组下查方式，按照差异化原则确定检查重点，专项对口细化分工安排，组织开展检查分类培训，根据检查方案要求，对13家经营单位本外币、表内外、对公对私授信业务实施抽样检查。检查内容主要包括五级分类、信贷授权执行及基础管理等方面。

四、案件风险的总体评估与分析

从目前多轮风险排查情况来看，均未发现案件或疑似案件。在排查过程中，各经营单位均采取了“边查边改”的措施，对发现的问题当场予以整改；不能整改的，均表示引以为戒，不再发生。通过持续、滚动的排查、分析、总结、反馈，查漏堵疏，进一步增强经营单位合规经营理念，不断提高其风险防控能力。

近期，我部拟将09年以来各项检查工作中发现的问题进行梳理，形成案例汇编，下发各经营单位学习，旨在增强信贷业务人员合规及风险防范意识，举一反三，避免屡查屡犯，提高风险管控水平和制度执行力。

对于排查中发现的部分经营单位流程精细化管理存在不足、制度执行与总行要求存在差距、业务操作上存在薄弱环节等问题，如：部分经营单位委托贷款签约、抵质押物管理与档案管理等操作环节存在问题；个别经营单位在“二套房贷”认定范围方面，未严格执行差别化住房信贷政策；部分经营单位存在的贷后管理薄弱、支付管理存在缺陷、审批条件未完全落实等问题，我部及时下达整改要求，以及采取有效的措施予以整改：

一是通过制度修订、风险提示等措施不断细化和重申管理要求，提高各经营单位经营与管理的合规性理念，如：我部今年对固贷、流贷、个贷三项作业规范进行了修订，进一步强化了贷款全流程管理，规范了各岗位业务操作；对他行发生的案件情况进行了风险提示，要求经营单位梳理排查信贷管理中存在的薄弱环节；针对委托贷款排查中发现的问题下发了《关于委托贷款风险排查情况的通报》及《关于重申委托贷款操作要求的通知》，重申委贷管理要求，提出相关管理建议；针对差别化住房信贷政策执行情况排查结果，发文重申相关规定，要求经营单位提高政策执行意识，从严执行相关政策。针对负债等部分业务排查结果，下发了《关于负债等部分业务排查情况的通报》，要求各经营单位要针对本次风险排查发现的问题，深入分析问题根源，对照各项业务的管理要求，由点及面地落实整改，加强合规管理，提高风险防控能力，并提出了包括加强制度执行、严格流程管理等在内的管理建议。

二是严格问责要求，明确处罚原则。如：对信贷基础管理年工作中发现的失职或存在严重敷衍塞责行为的相关责任人员进行问责。相关经营单位通过公示或退还、通报批评、诫勉谈话、书面检查、经济处罚、暂停业务审批或发放等手段对相关责任人员予以惩戒问责。

三是保持检查推进态势。在继续推进信贷基础检查工作的基础上，又于年底开展了信贷基础管理专题大检查、启动对公信贷业务风险大排查，将案件风险排查贯穿于“信贷基础管理年”检查工作之中。

四是开发系统管理功能，为信贷管理提供技术支持。如：CRMS系统中了增加委托贷款管理模块，实现对委托贷款委托人、借款人、授信合同等信息的管理。目前，该需求已经上线，将于明年初启动试运行；为提高报表统计的准确性，防控相关风险，加快报表电子化进程，先后提出涉农统计、Q20报表、贷款发放旬报、G0107\\0103等报表开发需求，逐步取消手工上报。目前，除G0103/07与贷款发放旬报正处于开发中，其他报表需求已基本上线投产；在执行贷款新规方面，根据我行贷款新规的实际管理情况，先后提出并完成CRMS新规信息查询优化需求、支付方式金额拆分需求、贷款支付方式“机控”需求、中长期贷款合同整改管理需求。实现CRMS对贷款支付、中长期合同整改统计与管理的支持，规范操作，降低操作风险，并提高统计准确性。

五、案件防控工作的总结和经验

根据我行案件防控有关文件，我部认真贯彻落实有关工作要求，积极开展深化内控和案防制度执行年活动，加强人员管理教育、管理，梳理内控及案防制度，推进重点领域的案件防控，不断完善内控及案防制度体系，组织学习，认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节，继续深入开展案件风险排查，及时分析、总结经验。

（一）继续强化人员管理，不断地抓好全员案件防控知识教育，强化全员法制观念，做好部内员工异常行为排查工作。同时，关爱部内员工的工作和生活情况，及时为有困难的员工提供帮助，增强团队凝聚力。

（二）继续加强制度建设，适时更新现有制度，提高规章制度的时效性。加强制度的解读及培训，通过制度规范业务操作流程，明确风控要点、岗位职责，提升风险管理条线员工的合规意识、风险意识，提高经营单位规章制度的执行力。

（三）继续加强授信业务风险排查和整改工作，不断健全管控机制，指导督促分支行规范一系列风险管控机制和业务流程管控要求，推进形成良好的风险管理文化，提高操作风险防控能力。

通过案件防控各项工作，风险管理条线不断加强思想认识、强化制度执行、优化业务流程、提高基础管理，内控理念深入人心，风险防控能力不断提高。下阶段，我部将继续深入贯彻案防办公室的工作要求，做好包括强化人员管理、抓紧案防知识教育、加强信贷管理制度建设、保持信贷检查推进态势在内的各项工作，并及时梳理总结工作过程中获得的经验。

总行风险管理部

二Ｏ一一年十二月十九日

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